4 Geschäftskreditkarten, von denen Sie noch nie gehört haben

Jul 16, 2023

Eine Geschäftskreditkarte kann das Leben erheblich erleichtern, da Sie damit alle Ihre geschäftlichen Ausgaben an einem Ort verfolgen können. Außerdem können Sie sich bei jedem Einkauf Ihres Unternehmens Cashback und andere Arten von Prämien verdienen, und viele Visitenkarten für Start-ups, Einzelunternehmer und Konzerne bieten sogar Vergünstigungen wie kostenlose Mitarbeiterkarten und Reiseversicherungen.

Doch welche Kreditkarte für Unternehmen sollte man wählen? Wenn Sie auf der Suche nach einer Geschäftskreditkarte sind, fragen Sie sich vielleicht, welche beliebten Karten es gibt und welche Sie möglicherweise verpassen. Vielleicht fragen Sie sich sogar, ob sich einige der weniger bekannten Visitenkarten lohnen, einen Blick darauf zu werfen, auch wenn sie nicht von den großen Herausgebern angeboten werden.

Vor diesem Hintergrund wollten wir einige der versteckten Geheimtipps von Visitenkarten hervorheben, von denen Sie vielleicht noch nie gehört haben. Hier sind vier der besten Optionen, die Sie in Betracht ziehen sollten, sowie eine Übersicht über ihre wichtigsten Vorteile und Funktionen.

Die Karat Black Card* richtet sich an Online-Content-Ersteller, vom Podcast-Moderator bis zum Social-Media-Star. Tatsächlich bezieht die Karte sogar Follower in den Underwriting-Prozess ein, sodass Sie je nach Zielgruppengröße möglicherweise eine Genehmigung für ein höheres Kreditlimit erhalten können. In jedem Fall verfügt die Karat Black Card nicht über ein festgelegtes Prämiensystem und ermöglicht es Karteninhabern, stattdessen ein individuelles Programm anzufordern. Von dort aus können sie in drei Kategorien ihrer Wahl 1 bis 5 Prozent Cashback verdienen, darunter Optionen wie Werbeausgaben, Lebensmittel und Reisen.

Für die Karat Black Card fallen keine Jahresgebühr und auch keine Zinsen an. Dies wird dadurch ermöglicht, dass die Karte Ihnen einen Händlervorschuss bietet, der auf der Grundlage aktueller und zukünftiger Einnahmen zurückgezahlt wird.

Die Brex 30 Card für Unternehmen verspricht Kreditlimits, die 10x bis 20x höher sein können als die der Konkurrenz. Diese Karte bietet außerdem zwei verschiedene Zahlungsoptionen – eine tägliche Zahlungsoption, die von einem von Ihnen eingezahlten Barguthaben abgezogen wird (ähnlich einer gesicherten Kreditkarte) und eine monatliche Zahlungsoption, bei der Sie Ihr Guthaben in jedem Abrechnungszeitraum vollständig begleichen müssen (ähnlich einer Ladekarte). In jedem Fall gibt es für diese Geschäftskreditkarte keine persönliche Garantie und auch keine Jahresgebühr.

Unternehmer, die sich für diese Karte entscheiden, können außerdem unbegrenzt kostenlose Mitarbeiterkarten erhalten und Prämien für alle ihre geschäftlichen Einkäufe verdienen. Konkret erhalten Karteninhaber bis zu 8-fache Punkte für täglich getätigte Zahlungen und bis zu 7-fache Punkte für berechtigte Einkäufe mit monatlichen Zahlungen.

Die Divvy Business Card* beinhaltet keine Jahresgebühr, kostenlose Mitarbeiterkarten und unbegrenzte virtuelle Kreditkartennummern. Antragsteller können ihr Konto auch in die Spesenverwaltungssoftware von Divvy integrieren und durchsetzbare Budgets für jede mit ihrem Konto verknüpfte Karte einrichten. Kreditlinien können auch bis zu 15 Millionen US-Dollar betragen, sodass diese Karte sowohl für kleine Unternehmen als auch für größere Konzerne geeignet ist.

Mit dieser Geschäftskreditkarte können Sie den Prämienprozess auch spielerisch gestalten, indem Sie Ihre Prämienrate bei häufigen Zahlungen erhöhen. Beispielsweise erhalten Karteninhaber, die ihr Guthaben monatlich abbezahlen, 2X Punkte für Restaurant- und Hotelausgaben, 1,5X Punkte für wiederkehrende Softwareabonnements und 1X Punkte für andere Einkäufe. Unternehmen, die ihr Guthaben jedoch wöchentlich abbezahlen, erhalten 7-fache Punkte für Restaurantausgaben, 5-fache Punkte für Hotels, 2-fache Punkte für wiederkehrende Software-Abonnements und 1,5-fache Punkte für andere Einkäufe.

Mit der Capital on Tap Business-Kreditkarte können Geschäftsinhaber und Unternehmer Geld zurückverdienen und Kreditlimits von bis zu 50.000 US-Dollar genießen. Für alle Einkäufe erhalten Sie eine Rückerstattung zu einem Standardsatz von 1,5 Prozent. Neue Karteninhaber können einen Bonus von 200 US-Dollar erhalten, wenn sie innerhalb von drei Monaten nach Kontoeröffnung 15.000 US-Dollar für Einkäufe ausgeben. Es ist keine Jahresgebühr erforderlich und es fallen keine Auslandstransaktionsgebühren für Einkäufe im Ausland an.

Abhängig von der Kreditwürdigkeit können die Zinssätze auch niedriger sein (ab 17,74 Prozent) als der durchschnittliche Kreditkartenzins. Sie sollten diese Karte also in Betracht ziehen, wenn Sie über eine gute Bonität verfügen und von Zeit zu Zeit ein Guthaben bei sich haben müssen.

Geschäftskreditkarten ähneln Privatkreditkarten insofern, als sie einen Kreditrahmen erweitern, gegen den Sie Kredite aufnehmen können. Geschäftskreditkarten sind jedoch für kleine Unternehmen, Einzelunternehmen und Unternehmer gedacht und nur für geschäftliche Einkäufe und Ausgaben gedacht.

Vor diesem Hintergrund bietet der Besitz einer Geschäftskreditkarte viele Vorteile. Visitenkarten können Ihnen beispielsweise dabei helfen, Ihre Geschäftsausgaben zu verfolgen und steuerlich organisiert zu bleiben. Außerdem können Sie damit Prämien verdienen und zahlreiche Vergünstigungen für Visitenkarteninhaber genießen.

Die Fülle an Vorteilen, die Visitenkarten mit sich bringen, ist ein Hauptgrund dafür, dass sich alle Arten von Geschäftsinhabern anmelden. Dazu gehören Geschäftsinhaber mit Hunderten von Mitarbeitern bis hin zu Solopreneuren, die lediglich eine Möglichkeit suchen, ihre geschäftlichen und persönlichen Ausgaben getrennt zu halten.

Während viele der großen Kartenherausgeber wie Chase und American Express beliebte Geschäftskreditkarten anbieten, hat die Wahl einer Karte von einem weniger bekannten Aussteller seine Vorteile. Für einige der Karten, die wir in diesem Leitfaden vorgestellt haben, ist beispielsweise keine persönliche Garantie erforderlich, und mit ihnen können Sie sich tendenziell höhere Kreditlimits sichern als mit anderen Visitenkarten.

Um die beste Geschäftskreditkarte für Ihre Bedürfnisse zu finden, sollten Sie:

Schauen Sie sich Ihre Ausgabegewohnheiten an . Finden Sie heraus, wofür Ihr Unternehmen am meisten ausgibt, und suchen Sie nach einer Karte, die Bonus-Cashback oder Prämien in den Top-Kategorien bietet.

Vergleichen Sie Jahresgebühren und andere Gebühren . Vergleichen Sie Geschäftskreditkarten anhand ihrer Jahresgebühren und achten Sie darauf, dass keine versteckten Gebühren anfallen, z. B. Gebühren für Auslandstransaktionen.

Bestimmen Sie Ihr ideales Kreditlimit . Finden Sie heraus, wie viel Ihr Unternehmen jeden Monat und jedes Jahr ausgibt, und suchen Sie dann nach Karten, die möglicherweise Kreditlimits in diesem Bereich bieten.

Überprüfen Sie die Zulassungsvoraussetzungen . Prüfen Sie, ob für die Karten, die Sie in Betracht ziehen, eine persönliche Garantie oder eine Mindestanforderung an die Kreditwürdigkeit erforderlich ist. Suchen Sie auch nach Karten, mit denen Sie sich online vorqualifizieren lassen können, ohne dass sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

Wählen Sie die Karte mit den Vorteilen und Funktionen, die Sie sich am meisten wünschen . Nachdem alle diese Faktoren berücksichtigt wurden, wählen Sie eine Visitenkarte mit den Vorteilen, Funktionen und Belohnungen aus, die für Ihr Unternehmen am sinnvollsten sind.

Auch wenn die Top-Geschäftskreditkarten von American Express, Capital One und Chase viel zu bieten haben, kann es nie schaden, über den Tellerrand zu schauen. Wenn Sie dies tun, werden Sie feststellen, dass einige Geschäftskreditkarten, von denen Sie noch nie gehört haben, außergewöhnliche Prämienprogramme und höhere Kreditlimits bieten, als Sie es anderswo finden.

Durch den Vergleich aller Ihnen zur Verfügung stehenden Visitenkarten und deren Übereinstimmung mit den Bedürfnissen und Zielen Ihres Unternehmens können Sie am Ende eine Karte erhalten, die Ihnen dabei helfen kann, Ihr Unternehmen auf die nächste Stufe zu heben.

*Alle Informationen zu diesen Karten wurden unabhängig von Bankrate gesammelt und vom Herausgeber weder überprüft noch genehmigt.