So qualifizieren Sie sich für ein SBA-Darlehen im Jahr 2023

Jan 20, 2024

MoMo Productions/Getty Images

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Darlehen der Small Business Administration (SBA) sind eine wichtige Finanzierungsquelle für Unternehmen im ganzen Land. Die SBA vergibt eigentlich keine direkten Kredite an Unternehmen. Stattdessen erleichtert es Unternehmen den Zugang zu Krediten, indem ein Teil jedes von der SBA abgesicherten Kredits, der von einem Drittkreditgeber genehmigt wurde, garantiert wird.

Erfahren Sie mehr über SBA-Darlehen und wie Sie sich dafür qualifizieren.

Um sich für ein SBA-Darlehen zu qualifizieren, müssen Sie:

Im Allgemeinen eignet sich ein SBA-Darlehen eher für die Erfüllung langfristiger als für kurzfristige Geschäftsanforderungen. Dies gilt insbesondere für Unternehmer, die keine Genehmigung für klassische Kreditprodukte erhalten und höher verzinsliche Optionen wie Kreditkarten meiden möchten. Glücklicherweise muss nicht jeder Kreditnehmer über eine hervorragende Kreditwürdigkeit verfügen, um sich für einen SBA-Kredit zu qualifizieren.

Von der SBA auferlegte Obergrenze für Zinssätze

Zinssätze für Kreditkarten unter dem Landesdurchschnitt

Es besteht die Möglichkeit, bis zu 5,5 Millionen US-Dollar zu leihen

Rückzahlungsfristen bis zu 25 Jahre

SBA-Garantie von mindestens 50 % des Kredits bei Zahlungsausfall des Kreditnehmers

Generell strenger Bewerbungsprozess

Inkonsistente Anforderungen zwischen SBA-Kreditgebern

Ablehnung der meisten SBA-Kreditanträge

Möglicher Sicherheitsbedarf

Mögliche Anforderung einer persönlichen Kreditbürgschaft

Schauen Sie sich unbedingt um, um das beste Angebot für einen SBA-Kredit zu erhalten. Möglicherweise können Sie den Zinssatz, die Rückzahlungsdauer und die Gebühren eines Darlehens aushandeln. Um einen von der SBA zugelassenen Kreditgeber zu finden, verwenden Sie das Lender Match-Tool der Agentur.

Im Allgemeinen müssen Sie die folgenden Voraussetzungen erfüllen, um sich für ein SBA-Darlehen zu qualifizieren:

Standardkredite nach 7(a) können für eine Reihe von Zwecken verwendet werden, beispielsweise für die Erweiterung eines Unternehmens, den Kauf von Immobilien, die Refinanzierung von Schulden oder den Kauf von Ausrüstung. Kreditgeber preisen Kreditmerkmale wie attraktive Zinssätze und niedrige Anzahlungen an.

Der Höchstbetrag für ein Standarddarlehen 7(a) beträgt 5 Millionen US-Dollar. SBA garantiert ein Standarddarlehen nach 7(a) zu 85 % für Beträge bis zu 150.000 US-Dollar und zu 75 % für Beträge über 150.000 US-Dollar.

Der Kleinkredit 7(a) ist ein Geschwisterkredit des Standardkredits 7(a). Der Hauptunterschied zu einem 7(a)-Kleinkredit besteht darin, dass der Höchstbetrag, den Sie leihen können, 350.000 US-Dollar beträgt. Die Erlöse können für die gleichen Zwecke wie bei einem Standardkredit (7a) zweckgebunden werden.

SBA garantiert einen 7(a)-Kleinkredit zu 85 % für Beträge bis zu 150.000 US-Dollar und zu 75 % für Beträge über 150.000 US-Dollar.

SBA Express-Darlehen, Teil des 7(a)-Darlehensprogramms der SBA, bieten das einfachste Antragsverfahren und die schnellsten Genehmigungszeiten unter allen SBA-Darlehen. Diese Kredite mit einer Rückzahlungsdauer von bis zu 25 Jahren sind für Zwecke wie die Refinanzierung von Schulden, den Kauf von Ausrüstung oder die Verbesserung von Immobilien konzipiert. Das Darlehen kann auch als Kreditlinie genutzt werden.

Der Höchstbetrag für ein SBA-Express-Darlehen beträgt 500.000 US-Dollar. SBA garantiert 50 % eines Express-Kredits.

SBA-Mikrokredite sollen kleinen Unternehmen und einigen gemeinnützigen Kindertagesstätten dabei helfen, ihren Betrieb wieder aufzubauen, wieder zu eröffnen, zu reparieren oder zu verbessern. Sie richten sich an Unternehmer wie Veteranen, Frauen, Minderheiten- und Startup-Gründer sowie an Unternehmer mit geringerer Kreditwürdigkeit. Der Erlös kann für Gegenstände wie Betriebskapital, Vorräte, Möbel und Ausrüstung verwendet werden.

Der Höchstbetrag für einen Mikrokredit beträgt 50.000 US-Dollar. Die durchschnittliche Höhe eines Mikrokredits beträgt etwa 13.000 US-Dollar. Die Zinssätze betragen im Allgemeinen 8 % bis 13 %.

504 Kredite werden über von der SBA lizenzierte Certified Development Corporations (CDCs) vergeben. Der maximal verfügbare Betrag beträgt je nach Art des Unternehmens oder Projekts entweder 5 Millionen US-Dollar oder 5,5 Millionen US-Dollar.

Der Erlös aus einem 504-Darlehen kann in Immobilien, schwere Geräte und andere Anlagegüter fließen.

Ein Unternehmen kann über ein SBA-Darlehen zwischen 500 und 5,5 Millionen US-Dollar leihen. Abhängig von der Art des Darlehens können die Erlöse für Zwecke wie Betriebskapital, Geschäftsausweitung, Geräteanschaffung, Möbelkäufe und Schuldenrefinanzierung verwendet werden.

Um SBA-Kreditgeber zu finden, verwenden Sie das Lender Match-Tool der Agentur. Um die Möglichkeiten einzugrenzen:

Zu den Dokumenten, die Sie für einen SBA-Darlehensantrag vorlegen müssen, gehören:

Ein Kreditnehmer kann häufig mit einem Kreditgeber über den Zinssatz, die Rückzahlungsdauer und die Gebühren für ein SBA-Darlehen verhandeln.

Die SBA bietet Zugang zu einer Reihe von Krediten. SBA-Darlehen sind jedoch nicht die einzige Finanzierungsquelle für ein Unternehmen. Zu den Alternativen zählen traditionelle Kredite, Zuschüsse und Kreditkarten.

SBA-Darlehen sind in der Regel mit niedrigeren Zinssätzen, geringeren Anforderungen an die Kreditwürdigkeit und besseren Rückzahlungsbedingungen verbunden als herkömmliche Geschäftskredite. Allerdings kann eine Bank oder Kreditgenossenschaft verschiedene Arten von Geschäftskrediten anbieten, beispielsweise solche, die ausschließlich für den Kauf von Ausrüstung oder Immobilien bestimmt sind. Ein Kredit von einer Bank oder Kreditgenossenschaft könnte attraktiv sein, wenn Sie bereits eine Beziehung zu einem Finanzinstitut haben und über eine solide Bonitätsbilanz verfügen.

Einer der Vorteile eines herkömmlichen Darlehens besteht darin, dass es möglicherweise schneller genehmigt wird als ein SBA-Darlehen.

Neben Geschäftskrediten bietet die SBA Zuschüsse für Kleinunternehmen an. Zuschüsse stehen beispielsweise kleinen Unternehmen zur Verfügung, die sich in der wissenschaftlichen Forschung und Entwicklung engagieren, sowie Unternehmen, die Waren oder Dienstleistungen exportieren. Eine Reihe anderer Regierungsbehörden gewähren Unternehmenszuschüsse, ebenso wie Unternehmen und gemeinnützige Organisationen.

Der größte Vorteil von Unternehmenszuschüssen besteht darin, dass das Geld nicht zurückgezahlt werden muss.

Im Gegensatz zu einer Privatkreditkarte wird eine Geschäftskreditkarte – wie der Name schon sagt – auf den Namen eines Unternehmens ausgestellt.

Eine Geschäftskreditkarte soll dazu beitragen, geschäftliche Ausgaben von persönlichen Ausgaben zu trennen. Das Kreditlimit einer Geschäftskreditkarte ist in der Regel höher als das Kreditlimit einer Privatkreditkarte. Geschäftskreditkarten verlangen jedoch tendenziell höhere Zinssätze als SBA-Darlehen und herkömmliche Geschäftskredite.

Geschäftskreditkarten sind im Allgemeinen eine bessere Option als ein Geschäftskredit, wenn es darum geht, kurzfristige finanzielle Bedürfnisse zu decken. Darüber hinaus ist eine Visitenkarte möglicherweise vorzuziehen, wenn Sie einen günstigen oder zinslosen Aktionszinssatz erzielen und verschiedene Kreditkartenvorteile nutzen möchten.

Im Allgemeinen sind Sie von der Aufnahme eines SBA-Darlehens ausgeschlossen, wenn Ihr Unternehmen an illegalen Aktivitäten, spekulativen Unternehmungen, Multi-Level-Marketing, Glücksspiel, Investitionen oder Kreditvergabe beteiligt ist oder wenn der Eigentümer auf Bewährung ist.

Die SBA selbst legt keine Anforderungen an die Kreditwürdigkeit fest. Ein SBA-Kreditgeber könnte jedoch darauf bestehen, dass ein Kreditnehmer über eine Mindestkreditwürdigkeit verfügt. Die Mindestpunktzahl variiert je nach Kreditgeber und Art des SBA-Darlehens.

In manchen Fällen sind für ein SBA-Darlehen keine Sicherheiten erforderlich. Aber auch in anderen Situationen sind Sicherheiten erforderlich. Wenn ein Unternehmen beispielsweise mehr als 350.000 US-Dollar über ein Standarddarlehen nach 7(a) aufnimmt, muss ein Kreditgeber über Sicherheiten verfügen, die der Höhe des Darlehens entsprechen.

Im Allgemeinen werden SBA-Kredite je nach Kreditgeber und Kreditart innerhalb von 30 bis 90 Tagen – und bis zu sechs Monaten – genehmigt. SBA Express-Darlehen können innerhalb von 36 Stunden genehmigt werden.

Kleine Betriebswirtschaft. „Arten von 7(a)-Darlehen.“

Kleine Betriebswirtschaft. „Darlehen.“

Bürgerbank. „SBA Express-Darlehen.“

Kleine Betriebswirtschaft. „Mikrokredite.“

Kleine Betriebswirtschaft. „7(a) Kreditantrags-Checkliste.“

Kleine Betriebswirtschaft. „Zuschüsse.“

US-Handelskammer. „48 Zuschüsse, Darlehen und Programme zum Nutzen Ihres Kleinunternehmens.“