Wie Kartenherausgeber und Händler ein Jahr lang den Ausstieg aus dem Magstripe-System von Mastercard bewältigten

Jun 14, 2023

Ein Jahr nach der offiziellen Ankündigung freuten sich Einzelhändler und Kartenherausgeber über die Ankündigung von Mastercard, dass Kartenherausgeber bis 2024 keine Magnetstreifen mehr auf ihren Kredit- und Debitkarten verwenden müssen. Als Reaktion auf wachsende Sicherheitsbedenken bei der Speicherung von Kreditkarteninformationen von Kunden auf einem Magnetstreifen haben sich EMV-Chipkarten als neuer Standard für die Speicherung sensibler Kontoinformationen und die Erleichterung von Verbrauchertransaktionen etabliert. Schon vor dem Aufkommen des Magnetstreifens hatten Ingenieure schon lange vorausgesehen, dass Karten mit Chipantrieb die Zukunft sein würden. Erst jetzt kommt eine Post-Magstripe-Welt zum Tragen, da Kreditkartenunternehmen die veraltete Technologie endgültig auslaufen lassen.

Wie weit sind Einzelhändler und Kartenherausgeber nach fast 12 Monaten der Anpassung an den bevorstehenden Mastercard-Umstieg und dem Beginn eines gezielteren branchenweiten Übergangs?

„Diese Umstellung von Magnetstreifen auf vollständig EMV kommt zu einem interessanten Zeitpunkt, da Händler bereits auf dem Weg sind, alles zu aktualisieren, und hier würde die Herausforderung wirklich schon früh erkannt werden“, sagte Cedric Lourie, Vizepräsident für digitale Entwicklung bei Leading Zahlungslösungsunternehmen FreedomPay.

Als die Ankündigung von Mastercard im August 2021 erfolgte, war dies lediglich der offizielle Anfang vom Ende des Magnetstreifens. Der Wandel war bereits seit einiger Zeit im Gange und rückte im Zuge der EMV-Haftungsverschiebung im Jahr 2015 in den Fokus, als Emittenten oder Händler, die EMV nicht unterstützten, für gefälschte Kartentransaktionen haftbar gemacht wurden.

Im Guten wie im Schlechten wurde die Umstellung von Magnetstreifen auf EMV auch aufgrund des Drucks in der Pandemiezeit beschleunigt, der Einzelhändler dazu zwang, ihre Technologie-Stacks zu überdenken, während sie sich an kontaktloses Bezahlen, akute Omnichannel-Fulfillment und logistische Überwachungsanforderungen anpassten. Im Gegenzug mussten Kartenherausgeber und Zahlungslösungsanbieter auf die aktuellen Verbraucherbedürfnisse reagieren, indem sie bestehende Lösungen skalieren, um der Funktionalität und der Verkaufsnachfrage gerecht zu werden.

Dieser Druck führte zu einem ganzen Zahlungsökosystem, das strategisch Lösungen einsetzte, die sowohl kurz- als auch langfristige Zahlungsmethoden im Blick hatten, einschließlich Überlegungen zu Zahlungssystemen, die mit den alten (Magnetstreifen), dem steigenden Standard (EMV-Chips) und den neuen Zahlungsmethoden umgehen konnten Zukunft (Tap- und biometrische Zahlungen).

„Wir werden eine Prise von beidem sehen, wo es diese gemeinsame, allgegenwärtige Funktionalität und EMV gibt, weil es einfach zu verwenden ist, aber wir werden auch viele Innovationen sehen, wenn es darum geht, einen Verbraucher in einem zu identifizieren.“ „Eine sicherere Methode mit geringerem Betrugsrisiko“, sagte Lourie.

Das gesamte Zahlungsökosystem hat den Nutzen EMV-Chip-basierter Karten bereits akzeptiert, auch wenn diese als etwas langsamer gelten als der Magnetstreifen. Laut EMVCo werden EMV-Chips im vierten Quartal 2021 für etwas mehr als 90 % der persönlichen Kartentransaktionen weltweit verwendet. Die USA sind bei diesem EMV-Umstieg im Rückstand und das schon seit 2015. In derselben EMVCo-Umfrage verzeichneten die USA nur etwa 82 % der Kartentransaktionen; Auf der anderen Seite liegt die durchschnittliche EMV-Nutzung in der europäischen Region bei etwa 98,5 % der Kartentransaktionen.

Aber auch wenn EMVs bereits eine breite Akzeptanz bei Verbrauchern, Händlern und Lösungsanbietern gefunden haben, wird diese Phase des Übergangs weg vom Magnetstreifen durch den Versuch blockiert, die Funktionalität sowohl für Edge- als auch für Legacy-Zielgruppen beizubehalten.

„Sie haben dieses Zahlungsökosystem, in dem es eine Kombination aus neuen Technologien und sehr zukunftsorientierten Akteuren ist, aber es gibt immer noch eine sehr große Auswahl an Plattformen, die wir als veraltet bezeichnen würden, die noch nicht so bereit waren, diese Art von Funktionalitäten zu übernehmen.“ üblich“, sagte Lourie.

Die offizielle Abkehr von Mastercard vom Magnetstreifen könnte zu keinem besseren Zeitpunkt erfolgen, da die Verbraucher immer bereiter werden, mit neuen Zahlungsoptionen zu experimentieren. Fast zwei Drittel der Befragten in der globalen Mastercard-Umfrage 2021 New Payments Index gaben an, dass sie eine neue Zahlungsmethode ausprobiert hätten, die sie unter normalen Umständen nicht ausprobiert hätten. Diese Zahl stieg im Jahr 2022 auf 93 %. Wenn man bedenkt, dass EMV-Chips bereits die weltweit dominierende kartenbasierte Zahlungsmethode sind, bestätigen diese zukunftsorientierten Zahlen nur, dass die Standardisierung des Chips und der Verzicht auf Streifen für die Zahlungsbranche oberste Priorität haben.

Eine der jüngsten Pulsprüfungen zur Stimmung in der Kreditkartentechnologie, eine Phoenix Consumer Monitor-Umfrage für Mastercard vom Dezember 2020, ergab, dass nur 11 % der Verbraucher es immer noch vorziehen, ihre Karte zum Bezahlen durchzuziehen. Auch wenn Kreditkartenunternehmen die EMV-Technologie für ein Publikum standardisieren, das sie eindeutig bevorzugt, müssen sie sich der Kernfunktionalität bewusst bleiben, die der Magnetstreifen seit fast 60 Jahren bietet.

Das Swipe-Erlebnis ist für Verbraucher, die zunehmend so wenig Zeit wie möglich an der Kasse verbringen möchten, ein durchweg schnelles Erlebnis. Für Kartenaussteller sind Magnetstreifenkarten günstiger als EMVs und zukunftsweisende Technologien. Dies ist kein ausreichender Grund, sich gegen den EMV-Umstieg zu wehren, aber das Kundenerlebnis und die Ausgabekosten sollten bei dieser Abkehr vom Magnetstreifen weiterhin im Vordergrund stehen.

Dies gilt insbesondere für den Händler, dessen Kundenstamm jetzt stärker auf den Wert eines erlebnisorientierten Einzelhandels und eines reibungslosen Bezahlvorgangs eingestellt ist. Mit mehr Optionen für bequemes Online-Bestellen sind stationäre Einzelhändler weniger immun gegen die Folgen eines schlechten Einkaufserlebnisses, da die Markentreue sinkt.

„Die einfache Antwort hier, die nicht immer die praktischste ist, besteht darin, über die neuesten Versionen und die aktuellsten Technologien zu verfügen und im Wesentlichen immer darüber informiert zu sein, was herauskommt und was Ihnen dabei helfen wird, den optimalsten Verbraucher zu schaffen.“ Erfahrung, damit Sie nicht die Erfahrungen machen, bei denen es zu Fehlern kommt, denn das ist die negative Kundenerfahrung, die jeder Händler zu vermeiden versucht“, sagte Lourie.

Der Schutz vor diesen Ausfällen ist auch bei EMV-Karten immer noch eine Überlegung wert. Bereits 2016 machten Forscher die potenziellen Hintertüren von EMV für Betrug und Technologieversagen deutlich, die häufig mit einem übermäßigen Vertrauen in die Manipulationsresistenz der Zahlungshardware zusammenhingen.

Allerdings haben diese potenziellen EMV-Mängel den Kampf um die Opportunitätskosten im Großen und Ganzen gewonnen, verglichen mit dem vom Secret Service gemeldeten jährlichen Verlust von 8 Milliarden US-Dollar durch Karten-Skimming im Zusammenhang mit Durchzug. Studien, die in den frühen Tagen der EMV-Einführung durchgeführt wurden, zeigten bereits die Sicherheitsverbesserungen, die mit chipbasierten Zahlungen einhergingen; Zwischen 2015 und 2018 meldete Visa aufgrund der Einführung von EMV-Chipkarten einen Rückgang des Kreditkartenbetrugs um fast 75 %.

„Für [die Kreditkartenunternehmen] wollen sie die Sicherheit, weil sie sich so weit wie möglich von betrügerischen Transaktionen fernhalten wollen“, sagte Lourie.

Transaktionssicherheit ist immer noch einer der größten Beweggründe für die Beschleunigung der Einführung der EMV-Technologie. Magnetstreifenkarten sind einfach und kostengünstig zu klonen, da sie zur Identifizierung anstelle einer PIN auf einer Signatur basieren, sind sie leicht zu betrügen, und sie verfügen über einen weniger ausgefeilten Verschlüsselungsprozess. Insgesamt erhöhen EMV-Chipkarten die Transaktionssicherheit.

Eine der größten Herausforderungen, die den Massenübergang weg vom Magnetstreifen noch immer behindert, ist das mangelnde Bewusstsein dafür, wie man die sichersten Zahlungslösungen identifiziert und den Einsatz für Hunderte von Zahlungsstandorten skaliert. Die Antwort für Händler liegt in der Entwicklung der richtigen Partnerschaften mit Lösungsanbietern. Das ist angesichts der großen Auswahl an Anbietern, Technologien und Vertriebskanälen, die es zu berücksichtigen gilt, immer leichter gesagt als getan. Lourie sagte, dies werde Kreditkartenunternehmen wahrscheinlich dazu motivieren, die Verantwortung dafür zu übernehmen, Händlern beim Aufbau der richtigen Beziehungen zu helfen, um diesen Übergang so nahtlos und kosteneffektiv wie möglich zu gestalten.

„Wir werden viel mehr Partnerschaften mit anderen im Zahlungsökosystem sehen, angefangen bei den Kartenmarken, um die Akzeptanz dieser Karten wirklich voranzutreiben und den Umsatz zu erzielen, um diese Magnetstreifenkarten vom Markt zu verdrängen“, sagte Lourie .

stationäre Geschäfte investieren im Zuge größerer Umgestaltungen ihrer Ladenflächen weiterhin in neue Kassensysteme. Um jedoch zu vermeiden, dass dauerhaft große Investitionen in sich ständig weiterentwickelnde Zahlungssysteme getätigt werden müssen, ist es wichtig, Partnerschaften mit „einem Akteur einzugehen, der in der Mitte sitzt und in verschiedenen Bereichen der Technologie tätig ist“, sagte Lourie. Ganz gleich, ob es sich dabei um ein solides Verständnis des aktuellen EMV-Verbraucherstandards oder um kommende biometrische Karten handelt, das Ziel besteht darin, mit Zahlungspartnern zusammenzuarbeiten, die „entweder als Aggregator oder nur als Vermittler“ einer All-in-One-Lösung fungieren.

Um den endgültigen Sprung in Richtung Chip-basierter Technologie zu vollenden und Mastercards Prognose einer vollständigen Anpassung bis 2033 zu erreichen, müssen ironischerweise die alten Player wie Mastercard die Vernetzungskraft der Vermittler am proaktivsten nutzen, um den Einführungsprozess von Chips zu beschleunigen -basierte Tech. In der Zwischenzeit rät Lourie Händlern, einen ganzheitlichen Ansatz abseits des Magnetstreifens in Betracht zu ziehen und herauszufinden, wie sich die Standardisierung von EMV-Zahlungen sowie die Vorbereitung auf zukünftige Zahlungslösungen auf ihr gesamtes Geschäftsmodell auswirken.

„Wie verbinde ich all diese verschiedenen Bereiche meines Unternehmens, damit ich ein einheitliches Kundenerlebnis gewährleisten kann, dass es überall Sicherheit gibt, nicht nur in bestimmten Teilen meiner Umgebung, und wie verknüpfe ich dann alles, damit ich es wirklich kann.“ „Ich fange an, einige interessante Funktionen voranzutreiben“, sagte Lourie.

Folgen Sie uns in den sozialen Medien für die neuesten Updates im B2B-Bereich!

Die USA versteigerten ihre ersten Öl- und Gasbohrrechte auf Bundesgebieten seit der Verabschiedung des Inflation Reduction Act, die sich über 10.000 Acres in New Mexico und Kansas erstrecken. Dies ist die zweite bundesstaatliche Pachtauktion in New Mexico seit über zwei Jahren. Nachdem die Dürre bei den US-Ölauktionen nun vorbei ist, sollten […]

Verbraucher haben mehrere Möglichkeiten, ihr Geld auszugeben, und die Verbraucher von heute investieren in Unternehmen und Marken, die ihren Werten und Bedürfnissen entsprechen. Der Kauf von Better™ ist mehr als ein Konzept oder ein Trend; Es ist die Art und Weise der Gegenwart, wie Verbraucher ihr Kaufverhalten kanalisieren. Marken werden nicht allein nach ihrer Qualität beurteilt. […]

Verbraucher müssen weiterhin regelmäßig mit der Inflation zu kämpfen haben. Darüber hinaus sind Schulden eine Belastung, mit der Menschen aus allen Gesellschaftsschichten zu kämpfen haben. Wenn es also um diese beiden Probleme geht, wie können Inkassobüros das Inkasso, ihre Interaktionen mit Verbrauchern und die Arbeit innerhalb neuer […] verwalten?

Verbraucher müssen weiterhin regelmäßig mit der Inflation zu kämpfen haben. Darüber hinaus sind Schulden eine Belastung, mit der Menschen aus allen Gesellschaftsschichten zu kämpfen haben. Wenn es also um diese beiden Probleme geht, wie können Inkassobüros das Inkasso, ihre Interaktionen mit Verbrauchern und die Arbeit innerhalb neuer […] verwalten?

Im heutigen schnelllebigen und hart umkämpften Geschäftsumfeld ist Teamarbeit wichtiger denn je. Ein gut strukturiertes Team kann die vielfältigen Fähigkeiten und Fachkenntnisse seiner Mitglieder effektiv nutzen, um bemerkenswerte Ergebnisse zu erzielen. Von Start-ups bis hin zu multinationalen Konzernen profitieren Organisationen, die einer starken Teamstruktur Priorität einräumen, von zahlreichen Vorteilen, darunter höherer Produktivität, mehr Innovation und […]